核心提示

　　被保險(xiǎn)人工作中不慎受傷，導(dǎo)致不同部位多個(gè)傷殘等級并存，保險(xiǎn)人應(yīng)如何履行保險(xiǎn)義務(wù)？被保險(xiǎn)人又該如何維護(hù)自己的合法權(quán)益？承辦法官“抽絲剝繭”整理爭議焦點(diǎn)，作出公正、合理的判決。

　　辦案人：徐崇

　　職務(wù)：錦州市凌河區(qū)人民法院民事審判庭副庭長、一級法官

　　“單位為保障員工合法權(quán)益，為我們買了保險(xiǎn)，為什么我得不到相應(yīng)賠付……”近日，錦州市凌河區(qū)人民法院審結(jié)一起人身保險(xiǎn)合同糾紛案件。

　　該案件為一起被保險(xiǎn)人（原告）向保險(xiǎn)公司主張保險(xiǎn)賠付的案件。工作中，原告不慎受傷，原告所在單位為原告投保了意外傷害險(xiǎn)以及團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種，且事故發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，經(jīng)鑒定兩處傷殘等級分別為九級、十級。保險(xiǎn)公司向原告告知依據(jù)保險(xiǎn)條款約定，“當(dāng)同一保險(xiǎn)事故導(dǎo)致兩處或兩處以上傷殘時(shí)，僅按其中一處的傷殘等級給付傷殘保險(xiǎn)金”。而原告認(rèn)為，兩處傷殘等級均應(yīng)給付賠償金，雙方就多個(gè)傷殘等級并存時(shí)的保險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)無法達(dá)成一致，原告訴至凌河區(qū)法院請求維護(hù)自身合法權(quán)益。

　　受理此案后，我及時(shí)了解案情，認(rèn)真審查證據(jù)，從雙方提交的證據(jù)中抽絲剝繭，敏銳地抓住關(guān)鍵性問題，即本案爭議焦點(diǎn)為被告是否向投保人就保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)責(zé)任條款盡到提示說明義務(wù)。

　　本案中被告作為提供合同格式條款的一方，在合同訂立時(shí)應(yīng)采用通常足以引起對方注意的文字、符號、字體等明顯標(biāo)識(shí)，提示對方注意免除或者減輕其責(zé)任、排除或者限制對方權(quán)利等與對方有重大利害關(guān)系的異常條款。而在被告所提交的證據(jù)中，其在合同中對于“當(dāng)同一保險(xiǎn)事故導(dǎo)致兩處或兩處以上傷殘時(shí)，僅按其中一處的傷殘等級給付傷殘保險(xiǎn)金”等免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，未盡到提示或者明確說明義務(wù)，故法院未采納被告關(guān)于原告雖有兩處傷殘等級仍應(yīng)按一個(gè)等級賠償?shù)囊庖姟?

　　通過公正、合理的判決，雙方當(dāng)事人均對判決結(jié)果表示認(rèn)可，未提起上訴，保險(xiǎn)公司依照判決按兩處傷殘等級向原告賠付了相應(yīng)的保險(xiǎn)金額。